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北大经院学者著作推介 | 中国保险业发展报告(2019)

2020-07-28  

序言

 
 

經濟學,是格致之學,也是致世之學,是現實觀察、理論思考和實證檢驗的高度統一。如何從紛擾複雜的經濟現象中總結出經得起實踐檢驗的經濟發展規律,對于一代代學人都是艱巨的智力挑戰。

 

为了让更多人有机会接触到优质的经济学研究,上海天天彩选4在此推出“上海天天彩选4学者著作推介”系列项目,分专业和主题推介本院学者的代表性著作。这些著作内容涵盖政治经济学、经济史、经济思想史、微观经济学、宏观经济学、计量经济学、财政学、金融学、国际经济学、风险管理与保险学、环境和金融经济学等诸多领域,凝结了学者们对现实问题的长期观察和深入的理论思考,其中不少著作还采取了跨学科的视角和方法。假以时日,一定会对经济学科的建设和发展产生深远的影响。

 

理论不一定是灰色的:和实践相结合的理论,是长青的生命之树。通过“上海天天彩选4学者著作推介”系列项目,我们真诚的希望优秀的经济学著作能够走进更多人的书房,希望更多的读者和学人能够从中受益。

 

《中國保險業發展報告(2019)》

孫祁祥 等 著

 
 

《中國保險業發展報告(2019)》作为教育部“哲学社会科学发展报告”之“中国保险业发展报告”系列的第八本,重点讨论分析2018年中国保险业发展的现状、问题和未来展望。本研究报告得到瑞威资本(Realway Capital)的大力支持。

報告共分八章。第一章是“保險業發展綜述”,第二章是“財産保險市場”,第三章是“人身保險市場”,第四章是“保險公司償付能力”,第五章是“保險資金運用”,第六章是“保險業改革與監管”,第七章“國際保險市場發展”,第八章“全球再保險市場”。報告還有一個附錄,列出當年中國保險業發展的基本數據。

過去幾年,中國保險市場規模先後趕超德國、法國、英國、日本,2017年首次成爲僅次于美國的世界第二大保險市場,2018年中國保險市場繼續保持世界第二的地位。2018年,中國保險業總體保持平穩增長態勢,但增速放緩;保險業風險保障水平繼續快速提高,且增幅顯著;保險業圍繞國家戰略需求,持續服務經濟社會發展;保險監管向縱深推進,整治市場亂象取得階段性成效。

截至2018年底,中國保險市場共有228家保險機構,同比增加9家;2018年全國保費收入3.8萬億元,同比增長3.92%;保險業總資産18.3萬億元,同比增長9.45%。2018年,中國保險業總體保持平穩增長態勢,但增速放緩;保險業風險保障水平繼續快速提高,且增幅顯著;保險業圍繞國家戰略需求,持續服務經濟社會發展;保險監管向縱深推進,整治市場亂象取得階段性成效。今後保險業的工作重點主要包括:一是補齊監管短板,二是提高保險業服務實體經濟的能力,三是擴大保險業對外開放。

從保險償付能力看,2018年我國保險公司償付能力狀況基本正常,除個別公司外,均滿足保險監管部門的要求。從綜合償付能力充足率看,人身險公司平均值爲295.6%,中位數爲224.0%;財産險公司平均值爲528.8%,中位數爲290.8%;再保險公司平均值爲225.5%,中位數爲221.0%;保險集團公司平均值爲275.7%,中位數爲280.5%。總體而言,償二代監管體系已經逐漸被業界接受,進入了平穩發展的階段;同時,SARMRA評價體系和風險綜合評級等監管規則也得到了進一步的完善。在償二代框架下,負債端業務結構和資産端投資結構等因素均會對保險公司償付能力造成影響。

從保險資金運用看,2018年,國內外宏觀經濟環境高開低走,主要經濟體雖然仍處于擴張階段,但大類資産市場已經出現疲態,“資産荒”問題依然嚴峻。2018年底保險資産規模和資金運用余額分別爲18.33萬億和16.41萬億,同比增速分別爲9.5%和10.0%,增速相比近幾年下滑明顯;資産結構總體穩定,另類投資依然占比最大,並且相比其他資産的優勢穩固;資金收益率僅有4.33%,處于近6年以來的低位。盡管如此,保險資金在其他方面仍取得較多成績,包括全面提升服務實體經濟能力、保障穩定股市健康發展、建立資金資産負債管理體系和發展稅延型養老保險投資等。

從保險業改革與監管看,2018年中國保險業監管與改革秉持了穩中求進工作總基調,繼續保持監管高壓態勢,在公司治理監管、産品監管、資金運用監管、中介監管等各個方面,強化制度建設,彌補監管短板,切實防範化解風險;同時也有序推進市場創新發展,在稅延型養老保險、互聯網保險創新方面取得了顯著成效。未來,如何進一步推動行業高質量發展、如何促進保險業發展環境進一步優化、如何進一步提升監管效能等,都是保險監管改革需要深入思考的問題。

從全球再保險市場看,全球再保險市場的格局由巨頭再保險公司主導,德國、瑞士、美國、百慕大市場的份額占全球再保險市場的三分之二左右。近十年來,由于全球氣候變化,極端天氣發生頻率增加,自然災害、人爲災害及其次生災害發生次數較前十年有所上升,再保險業面對日趨嚴峻的環境挑戰需要作出相應調整。新型風險分散工具對傳統再保險構成挑戰;再保險市場的系統性風險是重大隱患;直保公司規模化和另類資本進入保險行業對傳統再保險公司構成挑戰;保險監管變化也爲再保險行業發展帶來不確定性。全球再保險行業需要在直面這些問題和挑戰的過程中,尋求創新發展。

報告在總結改革開放四十年保險監管發展曆史的基礎上指出,保險監管有五條基本經驗值得關注:一是在角色定位上,處理好“發展與監管”的關系;二是在監管邊界上,處理好“政府與市場”的關系;三是在監管內容上,處理好“三支柱監管”相互之間的關系;四是在監管重心上,堅守“消費者權益保護”;五是在監管技術上,堅持走“專業化路線”。

 

 

主要作者簡介

孫祁祥

上海天天彩选4教授,北京大学博雅特聘教授,享受国务院政府特殊津贴专家。国家社科基金重大项目首席专家。兼任北京大学政府和社会资本合作(PPP)研究中心主任、北京大学中国保险与社会保障研究中心主任。近期主要研究领域:商保、社保、政府与社会资本合作。主持中央财经领导小组办公室、国家发改委等部委和国际著名机构委托的科研课题30余项。获得“北京市哲学社会科学优秀成果一等奖”、“北京市高等教育教学成果一等奖”等二十多项科研、教学奖;荣获“北京大学最受学生爱戴的十佳教师”、“北京大学十佳导师”、“北京市教学名师”、“中国经济女性年度人物”、“全国三八红旗手标兵”等荣誉称号。

 

供稿 | 经济学院科研办公室

美编 | 山竹

责编 | 量子、禾雨、予天


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